Keď si človek prvýkrát sadne za volant vlastného auta, veľmi rýchlo zistí, že svet poisťovníctva má vlastné pravidlá. Dve skratky, s ktorými sa stretne okamžite, sú PZP a havarijné poistenie. Hoci znejú podobne, chránia vodiča úplne iným spôsobom.

Tento článok prináša praktický prehľad toho, čo je povinné, čo je dobrovoľné a za akých okolností môže jazda bez poistenia stáť tisíce eur, píše Pravda

PZP: Zákonná povinnosť pre každého majiteľa vozidla

Povinné zmluvné poistenie je základnou podmienkou prevádzky každého motorového vozidla na Slovensku. Ide o poistenie, ktoré kryje škody spôsobené vám inými — poškodené cudzie auto, majetok či ujmu na zdraví.

Dôležité je však vedieť, že PZP nechráni vás ani vaše vlastné vozidlo.

Čo všetko patrí medzi motorové vozidlá?

Zákon považuje za motorové vozidlo každý dopravný prostriedok s motorom, ktorý:

• dosahuje rýchlosť nad 25 km/h, alebo
• váži viac než 25 kg a ide rýchlosťou nad 14 km/h.

Do tejto kategórie už dnes spadajú aj niektoré výkonné elektrické kolobežky či malé motorizované vozidlá. Motorovým vozidlom je aj príves či nákladný vozík.

Tuzemské a cudzie vozidlá

Rozlišujú sa dve základné skupiny:

• Tuzemské vozidlo – registrované na Slovensku alebo patriace osobe s trvalým pobytom či sídlom na Slovensku. Aj auto dovezené zo zahraničia sa počas prvých 30 dní považuje za „slovenské“.
• Cudzie vozidlo – registrácia aj vlastník pochádzajú z iného štátu.

Kto musí PZP uzavrieť?

Zákon to definuje jednoznačne:

• pri vozidlách registrovaných na Slovensku má povinnosť držiteľ vozidla,
• ak je vozidlo prevedené na inú osobu, povinnosť prechádza na ňu,
• ak držiteľ nie je zapísaný, zodpovedá vlastník alebo reálny prevádzkovateľ,
• pri lízingoch poistenie uzatvára nájomca,
• pri zahraničných vozidlách je povinný poistku uzavrieť vodič, pokiaľ zákon neurčuje výnimku.

O prípady, keď vodič spôsobí škodu bez platného PZP, sa stará Slovenská kancelária poisťovateľov.

Čo musí obsahovať poistná zmluva PZP

Poistná zmluva vždy obsahuje údaje z technického preukazu či výrobných dokumentov podľa typu vozidla:

• pri vozidlách v evidencii sa údaje preberajú z osvedčenia o evidencii,
• pri vozidlách mimo evidencie z technického osvedčenia,
• pri vozidlách bez povolenia na premávku z výrobného štítku.

Súčasťou sú aj všeobecné poistné podmienky, ktoré definujú rozsah krytia, výluky a povinnosti poistníka.

Ak motorista splní všetky zákonné podmienky, poisťovňa nesmie uzavretie poistky odmietnuť. V prípade neoprávneného odmietnutia môže zasiahnuť Národná banka Slovenska, ktorá určí poisťovňu povinnú zmluvu uzavrieť.

Poistná ochrana platí v celej Európskej únii a v krajinách uvedených na zelenej karte.

Havarijné poistenie: Ochrana vášho auta aj peňaženky

Kým PZP rieši škody spôsobené iným, havarijné poistenie chráni vaše vlastné vozidlo. Motoristi si ho najčastejšie uzatvárajú pri novších a drahších autách, no užitočné môže byť aj pri starších vozidlách.

Kryje napríklad:

• škody pri dopravnej nehode,
• krádež,
• vandalizmus,
• poškodenie spôsobené zverou,
• živelnú udalosť, ako sú povodne či krupobitie.

Bez PZP hrozí pokuta až 5 000 eur

Od augusta 2024 platia sprísnené sankcie za jazdu bez platného PZP. Pokutu môže uložiť polícia alebo okresný súd:

• od 5 do 5 000 eur,
• vodič môže mať problém prejsť technickou kontrolou,
• ak spôsobí škodu, náklady môže uhrádzať v plnej výške — často ide o desiatky až stovky tisíc eur.

V skratke

• PZP je zo zákona povinné a kryje škody spôsobené iným účastníkom premávky.
• Havarijné poistenie je dobrovoľné, no chráni vaše auto aj vás.
• Motorovým vozidlom môže byť aj výkonná elektrokolobežka či príves.
• Zodpovednosť za uzavretie PZP má držiteľ alebo prevádzkovateľ vozidla.
• Poistenie platí v celej EÚ a v krajinách uvedených na zelenej karte.
• Jazda bez PZP môže viesť k pokutám až 5 000 eur a vysokým náhradám škôd.